首先，介紹一下傳統(tǒng)的消費(fèi)金融，他是指向各階層消費(fèi)者提供消費(fèi)貸款的現(xiàn)代金融服務(wù)方式。無(wú)論從金融產(chǎn)品創(chuàng)新還是擴(kuò)大內(nèi)需角度看，消費(fèi)金融試點(diǎn)都具有積極意義。

在我國(guó)當(dāng)前的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，適時(shí)出臺(tái)相關(guān)管理辦法是適應(yīng)客觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的趨勢(shì)和需要的。從金融產(chǎn)品創(chuàng)新來(lái)看，個(gè)人信貸服務(wù)是傳統(tǒng)銀行難以全面惠及的領(lǐng)域，建立專(zhuān)業(yè)化的個(gè)人消費(fèi)金融系統(tǒng)，能夠更好的服務(wù)于居民個(gè)體。

金融消費(fèi)公司是指中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國(guó)居民個(gè)人消費(fèi)提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行機(jī)構(gòu)。主要業(yè)務(wù)包括個(gè)人耐用品貸款及一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及同行拆借、發(fā)放金融債等。消費(fèi)金融公司由于具有單筆授信額度小、審批速度快、無(wú)需抵押擔(dān)保、服務(wù)方式靈活、貸款期限短等獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，廣受不同消費(fèi)群體歡迎。

而現(xiàn)在隨著互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融應(yīng)運(yùn)而生的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融也漸漸進(jìn)入消費(fèi)者的視野?；ヂ?lián)網(wǎng)消費(fèi)金融傳統(tǒng)消費(fèi)金融的互聯(lián)網(wǎng)化互聯(lián)網(wǎng)公司創(chuàng)辦的消費(fèi)金融平臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融是互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)物，通常指基于消費(fèi)者分類(lèi)和信用評(píng)估基礎(chǔ)上的，為消費(fèi)者提供分期付款和小額個(gè)人貸款服務(wù)的一種商業(yè)模式，其本質(zhì)在于信貸憑借互聯(lián)網(wǎng)東風(fēng)對(duì)消費(fèi)者場(chǎng)景的嵌入和滲透。

下面舉一個(gè)經(jīng)典的傳統(tǒng)金融行業(yè)的例子——信用卡，這是一種需要用戶有信用額度才可以使用辦理的卡，傳統(tǒng)的消費(fèi)信貸主要提供大額消費(fèi)信貸，針對(duì)大額消費(fèi)需求人群，即重視市場(chǎng)上20%的高凈值用戶帶來(lái)的80%的利潤(rùn)，而剩余80%的中小額用戶，例如大學(xué)生、剛踏入社會(huì)的工作者和無(wú)業(yè)游民，大部分人工資低或沒(méi)有收入，也就沒(méi)有信用額度，難以獲得信用卡的消費(fèi)信貸額度。這也是以前金融體系的不健全的一方面。

而隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，產(chǎn)生出來(lái)的螞蟻花唄、京東白條一些互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)，正是找準(zhǔn)了傳統(tǒng)金融體系的缺陷。螞蟻花唄的服務(wù)群體中，60%的用戶沒(méi)有信用卡，螞蟻花唄的消費(fèi)信貸彌補(bǔ)了小額信貸客戶不能向銀行借款的空缺，為目標(biāo)客戶提供了虛擬信用卡服務(wù)；螞蟻花唄根據(jù)借款方的信用數(shù)據(jù)提供信用貸款，解決了網(wǎng)貸沒(méi)有抵押物的安全威脅。

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展催生了一大批互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)產(chǎn)物，高度膨脹的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)仍處于混戰(zhàn)狀態(tài)，行業(yè)內(nèi)尚沒(méi)有明確的主導(dǎo)力量。無(wú)論是京東白條、螞蟻花唄還是其他產(chǎn)品，都面臨著巨大的挑戰(zhàn)，目前這也是對(duì)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融甚至整個(gè)消費(fèi)金融的巨大變革。